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    強化應收賬款融資合作 銀行業服務中小微企業融資利好頻傳

    文章來源:  發布時間: 2020-07-15 09:17:02  責任編輯:DRFG78
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    強化應收賬款融資合作 銀行業服務中小微企業融資利好頻傳

    本報見習記者左希

    今年是中小微企業發展頗為艱難的一年。許多中小微企業因為疫情導致開工延遲、產品銷量銳減、資金鏈開始出現問題。如何幫助中小微企業紓困成為上半年國家和社會最為關注的問題之一。

    疫情影響下,動產融資特別是線上化的融資模式對支持中小微企業發揮了重要作用。

    在剛剛過去的6月,人民銀行等部門印發了《關于進一步強化中小微企業金融服務的指導意見》,強調要推動全產業鏈金融服務,鼓勵發展應收賬款融資等供應鏈金融產品,發揮應收賬款融資服務平臺作用,促進中小微企業2020年應收賬款融資8000億元。隨后,人民銀行征信中心與工商銀行(5.140, 0.00,0.00%)、交通銀行(5.030, 0.00, 0.00%)和光大銀行(4.070, 0.00, 0.00%)舉行了應收賬款融資服務平臺戰略合作簽約儀式,旨在更好發揮應收賬款融資服務平臺作用,提高中小微企業融資效率,緩解融資難融資貴問題并促進穩企業保就業等工作。

    應收賬款融資服務平臺緣何成為幫助中小微企業融資的利器?下一步商業銀行與應收賬款融資平臺如何更好地合作?

    緩解融資難題的利器

    “商業銀行與人民銀行在應收賬款融資領域加強合作是非常有意義的,因為中小微企業的融資難融資貴問題,在很多情況下是由于應收賬款的占壓導致的。”國家金融與發展實驗室副主任曾剛在接受《金融時報》記者采訪時說。

    曾剛解釋,中小微企業在給上下游企業或核心企業完成供貨后,服務已經提供;但是因為收款時間晚于服務提供時間,期間就會出現資金缺口,由此導致了中小微企業對融資的需求。

    為此,曾剛提出,緩解中小微企業融資難題,除了從融資角度加強支持外,更多的可以考慮從應收賬款角度來入手。

    “這是很重要的一種方式。從應收賬款入手,可以考慮以下兩個方向。一方面,要嘗試幫助企業減少應收賬款,減少中小微企業的質押。這一點需要大企業的支付更加及時,國有企業和事業單位也要承擔起相應職責。另外,也需要有關于支付的法規來強調大型企業和政府、企事業單位要在保護中小微企業利益過程中承擔好其應有的責任。”曾剛說。

    值得一提的是,7月1日,國務院總理李克強主持召開國常會,會議通過了《保障中小企業款項支付條例(草案)》(以下簡稱《支付條例》),對與中小企業的合同訂立、資金保障、支付方式等作出規定,規范付款期限。

    《支付條例》中明確規定,不得以負責人變更、等待驗收、決算審計等為由拒絕或遲延支付,并建立支付信息披露制度,要求機關、事業單位、大型企業在規定時間內將逾期未支付中小企業款項的合同數量、金額等信息向社會公開或公示,設定了違約拖欠投訴處理、失信懲戒、處分追責等條款。

    除了盡可能幫助中小微企業減少應收賬款外,對于大企業因為資金鏈緊張等原因確實需要出現應收賬款的情況,就需要應收賬款融資服務平臺來發揮作用。

    “人民銀行開發這個平臺最重要的目的就是確權。”曾剛表示,銀行需要在確定應收賬款真實存在的基礎上對中小微企業提供融資支持。因為應收賬款確權作為真實的交易場景,針對其進行融資,不僅可以幫助中小微企業解決由于應收賬款占壓導致的融資需求,更是為銀行解決了在對企業提供融資時面臨風險這一痛點。“這一平臺對銀行的風險防控起到了非常好的作用。”曾剛說。

    以戰略合作協議實現共贏

    “這次人民銀行選擇這3家在應收賬款融資和平臺合作方面比較出色的銀行簽署戰略合作協議,有三個方面的意義。”新網銀行首席研究員董希淼在受訪時對《金融時報》記者表示。

    董希淼認為,第一個方面,雙方可以通力合作來研究解決目前應收賬款融資存在的問題,同時讓平臺能夠更加優化。

    “第二個方面,也是最重要的一點,雙方通過簽約加強合作。”董希淼說,“對于這3家銀行來說,不僅是總行,它們的各級分支行也能夠更多參與進來,這樣可以更好地把應收賬款融資服務平臺的作用發揮出來,更好地幫助中小微企業。”董希淼表示。

    第三個方面,雙方的合作,對應收賬款融資服務平臺的宣傳也起到了積極影響。“而且合作過程中形成的一些典型案例或服務模式,也可以通過平臺更好地進行復制推廣。”董希淼說。

    據悉,截至2020年5月底,平臺累計注冊用戶20.4萬家,促成融資20.9萬筆,融資金額共計11.1萬億元;其中,七成以上的融資被用于支持中小微企業;共有78家核心企業、18個省級和市級財政部門、36家商業銀行實現了系統直連。

    在與工行、交行和光大銀行完成系統對接后,應收賬款融資服務平臺還在山東、山西、湖北等地試點開展了線上政府采購融資業務和供應鏈融資業務。“因為應收賬款是供應鏈金融的一種方式,因此,應收賬款融資服務平臺是幫助供應鏈金融更好地發揮作用的存在。”董希淼說。

    未來強化服務能力是重點

    在完成與工行等3家銀行的合作簽約后,人民銀行表示希望更多的金融機構和企業能夠積極主動參與進來,推動業務模式創新,繼續拓展和深化應收賬款融資服務平臺的應用,構建更為完備、更加豐富、更具活力的動產融資服務生態體系。

    那么,如何才能讓應收賬款融資服務平臺發揮更大的效用呢?

    “從商業銀行的角度來講,首先就是要把這個平臺用足用好,不光總行要用,讓分支行也要多參與。”董希淼說。

    想讓平臺能夠持續發揮作用,離不開應收賬款融資產品的創新。“必須要有更多更好的產品,才能更好實現對接。”董希淼分析認為。

    此外,董希淼還表示,商業銀行要不斷提升自己的金融科技能力,利用平臺提供的原始數據,開發相應的風控模型,將平臺作用發揮得更好。

    最后,商業銀行需要加大宣傳推廣力度。“對內要讓分支機構和客戶經理、員工熟悉這一平臺和產品,對外要讓更多中小微企業知悉,緩解銀行跟企業之間的信息不對稱。”董希淼說。

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