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    網貸天眼專訪拓道金服張羅軍:化解行業風險還看底層資產!

    文章來源:  發布時間: 2018-07-31 23:25:55  責任編輯:DRFG78
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    2018年,受宏觀經濟環境、網貸行業監管等多重因素影響,網貸行業迎來了合規發展過程中大浪淘沙的陣痛期,在去偽存真、正本清源后,網貸行業將全面進入下半場。

    日前,杭州西湖區預驗收名單公布,拓道金服成為首批預驗收平臺。作為網貸行業中的車貸頭部平臺,拓道金服將如何嚴把底層資產端,在這場“危機”中把握發展新機遇?對此,網貸天眼記者采訪了拓道金服創始人兼CEO張羅軍。

    從汽車到汽車金融

    7月21日,在拓道金服杭州總部,拓道金服創始人兼CEO張羅軍以熱情和樸實的姿態對前來參會的投資人表示歡迎,并在現場就車貸行業現狀與投資人進行深度交流和互動,解答投資人提出的所有問題。

    張羅軍表示,之所以選擇在拓道金服的總部舉辦見面會,是想用一個開放的姿態和投資人面對面交流和溝通,將拓道金服的真容原原本本展示在大家面前,同時,在當下的行業環境中,張羅軍認為,很有必要針對投資人關心的問題作出合理有效的解答,化解大家心中的疑慮。

    作為技術研發出身,張羅軍在技術研發中賺取了自己第一捅金。2012年,張羅軍開始關注互聯網金融,深思熟慮后,張羅軍決定“干一點沒有天花板的事情”,2013年,拓道金服成立。2018年,在網貸天眼《7月P2P車貸平臺交易規模排行榜》中,拓道金服排名第二;此外,在《獨家:6月50家網貸平臺線上端合規排行榜》中,拓道金服總分并列第三。

    由汽車到汽車金融,張羅軍毫不掩飾自己對汽車的愛好和興趣程度,“可能是男孩子的緣故,我對車特別喜歡,甚至在某種程度上來說,我對車的了解,比很多做二手車、做汽車類同行的都要專業,因為我個人非常喜歡。”張羅軍認為,“車貸有兩大優勢,第一車很真實;第二它整個信用程度和抵押程度都非常好,所以我就一下子強勢切入到車貸這個領域。”

    從底層資產看資金流向

    針對投資人最關心的問題:錢借給了誰?張羅軍指出,“2013-2014年,我接觸過很多客戶,所以我很清楚,很多包工頭、小包工頭到快過年的時候,就把車押了發工資,此外,還有做農莊的、種植的、開超市的、小商小販等等都是主要借款人群。”

    在張羅軍看來,中小微企業主,首先,銀行卡辦信用卡不一定能辦出來,即使辦出來授信額度也很低,這個角度上可以清楚了解到,中國為什么一直倡導普惠金融?就是因為這些中小微企業需要錢、需要融資,“開店的個體戶,生意好點怕沒錢進貨,貨進多了怕賣不出去,這正是傳統金融沒有覆蓋到的群體,而拓道的錢基本上在這一批用戶里面,拓道金服的用戶正是小微企業主和工商個體戶。”

    張羅軍認為,耳聽為虛眼見為實,既然投資人在現場就應該亮亮拓道金服的底層資產給大家看,現場工作人員從檔案室搬出了拓道金服借款人的抵押登記大本,1萬多個大本,一萬多個用戶,拿出每一個標的對應的抵押登記大本時,張羅軍忍不住大聲喊,“慢一點推,那都是錢??!”

    這些一萬多個抵押登記大本,不僅僅是投資人的資金流向,更是將近13億的人民幣。“每一個大本我都能看出它的風控點,這個大本、用戶是什么樣的階段。我也會告訴你們,你們的資產到底是什么樣的情況,現場想要看的可以隨時查看,每一個都解開的,這是一個互動環節,也可以拍照,但是要有序,不要錯亂。”

    平臺迎來資產端美好時代

    張羅軍認為,金融核心在資產端,只有扎緊資產端的風險口子才能真正稱之為金融,很多互聯網金融最開始都是從資產端開始做的,比如拓道金服,一開始把線下的資產端自己做懂做扎實了,再開始推線上的用戶的,這也是拓道金服為什么專注做車貸,而且會一直專注做汽車金融的原因。

    當下車貸市場行情悄然發生變化,6月開始,車貸已經從借款人市場轉變為出借人市場。2016-2017年時期,很多平臺涌入車貸市場,債權爭奪異常激烈,只要有車,就有平臺愿意借款,估價也水漲船高。而現在,車貸又回到2015年的行情,平臺反選客戶,成本也比2017年低。

    比如,有客戶的車子借款估價五折,他覺得不劃算,到外面轉一圈,第二天回來做了。也就是說,以前借款人少,車貸平臺多,車貸平臺為了搶客戶不惜給車輛出高價低息;而現在相反,借款人越來越多,車貸平臺卻越來越少,車輛估值低利息高。

    事實上,車貸行業另一個風險是二抵、三抵。“手上有大本的是一抵,手上只有四個車輪子的是二抵,手上只能看GPS的叫三抵,能在車上看別人GPS的叫四抵。”張羅軍總結道。2018年開始,杭州政府專門打擊套路貸,套路貸實際上大部分就是二抵的這幫人,在政府 監管發力下,整個行業環境慢慢得到改善。張羅軍明確表示,拓道金服只做一抵。

    盡管網貸市場迎來低潮,但從資產端來講,現在反而是最美好的時期,既能拿到低折扣車貸資產,也能開出相對高的利率。因此,我們可以很理性地看到,目前階段正是車貸最好的增倉機會。

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