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    用好技術利器 攻堅普惠金融

    文章來源:  發布時間: 2020-07-15 09:16:14  責任編輯:DRFG78
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    用好技術利器 攻堅普惠金融

    馬梅若

    7月13日,李克強總理主持召開經濟形勢專家和企業家座談會,分析研究當前經濟運行情況,聽取對下一步經濟工作的意見建議。李克強指出,要保持流動性合理充裕,進一步推動緩解企業特別是中小微企業融資難融資貴問題,運用現代技術手段發展普惠金融,做到既有效增加信貸投放量又明顯降低綜合融資成本。

    近年來,運用現代技術手段發展普惠金融蓬勃興起,疫情進一步催化了這場變革。一方面,疫情沖擊下,中小微企業受到需求持續疲軟帶來的沖擊,部分企業面臨資金鏈斷裂的困境;另一方面,疫情防控期間,“物理隔離”的客觀要求凸顯了“非接觸式”業務的必要性,金融科技正成為當下最重要的競爭力。

    不僅如此,疫情期間,逆周期調節政策確保市場上流動性合理充裕,但資金面的充裕并不意味著大水漫灌,更精準到位的普惠金融支持對不同金融機構提出了更高要求。如何權衡不同小微企業之間的風險、預測其未來的發展前景,決定著金融機構普惠金融成績單的“質量”和可持續性。而在這個過程中,技術賦能至關重要。

    當然,用好現代技術這把利器,絕非砸重金、升級設備、挖掘“黑科技”就能成功,而是要關注有效落地,與場景化、產業化的趨勢相結合。

    用好現代技術發展普惠金融,需要加強場景化的應用。與阿里巴巴、騰訊等互聯網巨頭相比,銀行等傳統金融機構在金融科技上發力雖略晚,但力度也不小,然而目前似乎仍是互聯網巨頭們占據了市場領先地位。這一印象源自互聯網巨頭們“無孔不入”的場景滲透,從線下到線上,不少面向消費者的金融業務都有互聯網巨頭的身影。這對傳統金融機構也是一個重要啟示。在深耕技術、確保安全可靠穩定的前提下,傳統金融機構可以通過豐富場景化的應用來獲客,從而避免金融消費者為了不同的服務而下載多個APP等不便,同時也可以精確用戶的“金融畫像”,為以后提供更優質的金融服務創造條件。

    用好現代技術發展普惠金融,需要與產業化發展趨勢緊密結合。中小微企業單個規模較小,但實則是產業鏈上不可或缺的一環。金融科技的發展,有助于金融機構更好追蹤企業在上下游產業中的實際業務,既能實現業務與數據等多重信息的比對,借此為企業增信;又能根據相關業務環節特色,提供有針對性、特色性的金融服務。例如,外貿抵押單據、企業訂單早已成為銀行放貸時的重要參照,而金融科技的應用不僅能有效減少數據偽造帶來的風險,還有望推動更多的金融創新產品,提高金融機構服務中小微企業的能力。

    用好現代技術發展普惠金融,需要加強金融基礎設施建設,更好發揮征信體系的作用。隨著金融科技競爭日趨激烈,大型銀行普惠金融業務下沉,部分中小銀行等機構感到受到了“降維打擊”,與大型銀行相比,中小銀行在資金、人才儲備、技術等方面的相對劣勢,讓一些人擔憂其與大型銀行之間的差距可能被拉大。要克服這一挑戰,中小金融機構除了可利用其“船小好調頭”的靈活優勢和對本地客戶“熟悉程度更高”等特點之外,還可借助央行等金融監管機構、地方政府等合力推動的信用信息平臺,通過多方合力,優化、加強金融基礎設施建設,優化金融服務供給。

    一次疫情大考之后,金融科技對業務的支撐作用更為凸顯,傳統金融機構的數字化轉型再度提速。而這場變革不只是技術賦能的老調重彈,更是技術與市場需求、產業特色、金融業務的深度融合。

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